PRÉPARER VOTRE AVENIR
PER : préparer un complément de retraite
La première étape consiste à rapprocher vos droits à retraite estimés des revenus que vous souhaitez conserver. Le plan d'épargne retraite peut ensuite trouver sa place dans votre stratégie.
Un placement de long terme
L'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite. Des déblocages anticipés sont prévus par la loi, notamment pour certains accidents de la vie et l'acquisition de la résidence principale ; les sommes issues de versements obligatoires suivent des règles particulières.
Trois origines de versements
Les compartiments distinguent les versements volontaires, l'épargne salariale et les cotisations obligatoires. Ils ne doivent pas être confondus avec les trois formes de PER : individuel, collectif et obligatoire.
Comparer les solutions
Examinez supports, risques, frais, modalités de sortie et éventuelles garanties conservées dans un ancien contrat. Une gestion à horizon ne constitue pas une garantie de rendement.
Pour les conséquences fiscales, consultez la fiscalité du PER. Vous possédez déjà un PERP ou un Madelin ? Lisez notre article sur les transferts d'épargne retraite.
Définir un effort d'épargne soutenable
Nous tenons compte de votre trésorerie, de vos besoins proches et de votre protection sociale avant de définir des versements. Patria Conseil accompagne les dirigeants et professions libérales à Bordeaux.
