Regrouper une épargne retraite peut simplifier son suivi. Un transfert peut aussi faire perdre des garanties anciennes : il doit donc être comparé au maintien du contrat.
Identifier le produit de départ
PERP, Madelin, ancien article 83 et PER ne suivent pas tous les mêmes modalités de transfert. L'origine des droits reste importante dans le plan d'arrivée et peut déterminer les possibilités de sortie.
Comparer les garanties
Recherchez les tables de rente, taux techniques ou options éventuellement acquis. Examinez les frais, supports, risques et services du plan d'arrivée. Une performance passée plus élevée ne suffit pas à justifier la décision.
Demander le coût et le calendrier
Les plafonds de frais et délais varient selon le produit. Pour un transfert de PER vers un autre PER, le transfert est gratuit après cinq ans de détention ou à l'échéance ; avant ce délai, les frais sont plafonnés à 1 % de l'épargne. Les anciens contrats obéissent à d'autres règles.
Conserver une trace écrite
Demandez une simulation, les conditions du nouveau plan et une confirmation des droits transférés. Conservez votre demande et les relevés avant et après l'opération.
