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Assurance vie : épargne, projets et transmission
L'assurance vie peut servir plusieurs objectifs : constituer une épargne, préparer des retraits ou organiser une transmission. Le choix du contrat et des supports doit partir de votre horizon et de votre capacité à supporter des pertes.
Choisir les supports et le mode de gestion
Les fonds en euros et les unités de compte ne présentent pas les mêmes garanties. Les unités de compte exposent à une perte en capital. Les garanties d'un fonds en euros se lisent dans les conditions du contrat, notamment au regard des frais.
Vous pouvez comparer la gestion libre et les formes de gestion déléguée proposées. Déléguer la gestion ne supprime pas le risque de marché.
Disponibilité et fiscalité
Un rachat peut être partiel ou total, selon les conditions applicables. L'impôt sur le revenu porte sur la fraction de gains comprise dans le rachat ; les dates de versement et l'ancienneté du contrat influencent le régime. Les prélèvements sociaux obéissent à leurs propres règles.
Soigner la clause bénéficiaire
Identifiez les personnes que vous souhaitez protéger et réexaminez la clause lors d'un changement familial. Les règles fiscales au décès dépendent notamment du contrat, des versements et de leur date. Une situation particulière mérite une analyse avec votre notaire.
Avant de décider
Comparez les frais, les supports accessibles, les conditions de rachat et les garanties réellement souscrites. À Bordeaux et dans sa métropole, Patria Conseil vous aide à intégrer ce placement à votre stratégie patrimoniale.
