PRÉPARER VOTRE AVENIR
ASSURANCE VIE
Fonctionnement
Vous décidez du montant, du mode et de la périodicité des versements, occasionnels ou réguliers de votre assurance vie.
Vous disposez à tout moment, de votre épargne sous forme d’avances, de rachats partiels ou de rachats partiels programmés.
Le CLER bénéficie d’une épargne sécurisée avec les Fonds Agipi et du dynamisme des marchés financiers :
FONDS AGIPI en euros
FONDS AGIPI Euro Croissance
Unités de compte
Pour dynamiser votre épargne, vous pouvez en placer une partie sur des supports en unités de compte, investis sur différents marchés financiers. Vous pouvez également bénéficier d’une gestion réactive de votre épargne grâce à la gestion pilotée.
Vous choisissez au terme de l’adhésion, des revenus qui vous seront versés sous forme de capital ou de rente parmi un large choix d’options et modulables selon vos besoins, avec la possibilité de sortir avec une dominante retraite, dépendance ou transmission. de votre assurance vie
Avantages fiscaux : Un cadre fiscal favorable
Pendant votre phase d’épargne, en l’absence de rachat, les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux, mais totalement exonérées d’impôt sur le revenu pendant toute la durée de votre adhésion. Le contrat est inclus dans l’assiette ISF.
En cas de rachat : l’imposition est calculée sur les seules plus-values réalisées et non sur l’épargne rachetée.
En cas de rente : la rente viagère est partiellement exonérée d’impôt sur le revenu en fonction de votre âge lors de sa mise en service.
Une transmission simplifiée
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires librement désignés en exonération de tout droit pour le conjoint survivant ou le partenaire pacsé .
Pour les autres bénéficiaires, la fiscalité dépend de l’âge (avant ou après 70 ans) auquel vous avez effectué vos versements.
Les produits compris dans les capitaux décès sont soumis aux prélèvements sociaux.
Modes de gestion
Le CLER propose différentes options de gestion financière vous permettant (au-delà de la gestion libre) de bénéficier de l’expertise d’un professionnel.
Je souhaite confier la gestion de mon compte de retraite à un expert : je choisis la gestion pilotée pour profiter des opportunités de marchés.
gestion pilotée responsable (ESG)
gestion pilotée
Je souhaite une gestion clés en main : je choisis une convention de gestion thématique (Avenir ou Rendement) ou la convention de gestion personnalisée
conventions de gestion Avenir et Patrimoine
convention de gestion personnalisée
Je souhaite gérer moi-même mon épargne : je choisis la gestion libre
gestion libre
Zoom sur la Garantie Plancher AGIPI
Sans limite d’âge, ni de montant, vous bénéficiez de la garantie plancher AGIPI (hors gestion libre) pour protéger, des aléas boursiers, en cas de décès vos bénéficiaires.
Vos bénéficiaires recevront une rente calculée sur la base d’au moins les montants nets de frais que vous avez investis, augmentés des intérêts acquis sur les FONDS Agipi, sous réserve du maintien de cette gestion.
SI MES PROJETS ÉVOLUENT, JE PEUX CHANGER D’AVIS ?
A tout moment, vous pouvez changer votre type de gestion et l’orientation de votre épargne. Dans le cadre des conventions de gestion, le premier changement de chaque année est gratuit.
EST-CE QUE JE PEUX SÉCURISER MON ÉPARGNE QUAND MA FIN DE CARRIÈRE SE RAPPROCHE ?
L’option Gestion évolutive vous permet de sécuriser progressivement votre épargne vers les fonds sécurisés AGIPI à l’approche de la retraite.
Egalement, pendant la vie de votre adhésion, en conventions de gestion et gestion pilotée, les plus-values des unités de compte sont automatiquement sécurisées chaque année sur les fonds euros
