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PEA et compte-titres : choisir votre cadre d'investissement
PEA et compte-titres permettent d'investir sur les marchés financiers. Le choix dépend des titres recherchés, de votre horizon et de la fiscalité applicable.
Le PEA
Le plan d'épargne en actions accueille des titres et fonds éligibles. Son plafond de versement et ses conditions d'ouverture doivent être respectés. Après cinq ans, les gains bénéficient en principe d'une exonération d'impôt sur le revenu ; les prélèvements sociaux restent dus. Un retrait anticipé peut entraîner des conséquences fiscales et une clôture, sauf exceptions.
Le compte-titres ordinaire
Il offre un univers d'investissement plus large, selon les marchés accessibles chez l'établissement. Il n'apporte pas l'exonération propre au PEA. Revenus et plus-values relèvent de leur régime fiscal, à examiner avec votre situation.
Des risques dans les deux cas
La valeur des titres peut baisser et vous pouvez perdre une partie du capital. Définissez d'abord une épargne disponible pour vos besoins proches, puis le montant que vous pouvez investir à long terme.
Préparer votre choix
Comparez les frais de transaction, de garde et de gestion, les supports disponibles et votre capacité à suivre le portefeuille. Votre bilan patrimonial permet de replacer cette décision dans une stratégie d'ensemble.
