VOUS PROTÉGER
Prévoyance du dirigeant, du TNS et des professions libérales
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peut fragiliser les revenus de votre foyer et l'équilibre de votre activité. Le bon point de départ est de mesurer vos garanties existantes et les dépenses qui resteraient à financer.
En cas d'arrêt de travail
Comparez les prestations de votre régime obligatoire, votre besoin de revenu et les indemnités prévues par votre contrat. Examinez la franchise, la durée d'indemnisation et les conditions de reprise partielle d'activité.
Une prestation forfaitaire et une prestation indemnitaire ne se calculent pas de la même manière. Le choix dépend de votre situation et des conditions du contrat : un montant annoncé ne suffit pas à juger la couverture.
En cas d'invalidité
La définition contractuelle est déterminante. Vérifiez comment votre capacité à exercer votre profession est appréciée, le barème utilisé, le seuil d'intervention et les règles applicables à l'invalidité partielle.
Pour les professions libérales, notamment médicales, l'analyse doit tenir compte des tâches concrètes du métier et des prestations de la caisse professionnelle. Les droits sont à vérifier auprès de votre propre régime.
Protéger les proches et les charges professionnelles
Le capital décès et les éventuelles rentes doivent être adaptés à la composition du foyer, aux emprunts et aux besoins des bénéficiaires. La clause bénéficiaire mérite une attention particulière.
Une garantie de frais professionnels peut contribuer au financement de certaines charges de l'activité pendant un arrêt de travail. Son périmètre, sa franchise, ses plafonds et sa durée sont à examiner dans le contrat.
Les questions à poser avant de souscrire
- Quelles exclusions et quelles formalités médicales s'appliquent ?
- À partir de quand et pendant combien de temps les prestations sont-elles versées ?
- Comment les variations de revenu ou un changement de métier sont-ils pris en compte ?
- Comment articuler les garanties avec celles déjà souscrites ?
Faire analyser votre protection sociale
Pour Bordeaux et sa métropole, Patria Conseil vous accompagne en qualité d'agents généraux AXA. Nous partons de vos revenus, de vos charges et de vos contrats pour identifier vos priorités. Toute proposition reste soumise aux conditions d'adhésion et aux garanties du contrat.
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