Un contrat d'assurance vie est une enveloppe. Son risque dépend largement des supports choisis et de leurs proportions. Commencez par votre horizon, votre besoin de disponibilité et les pertes que vous pouvez supporter.
Le fonds en euros
Ses garanties et les frais qui les affectent doivent être lus dans le contrat. Le rendement futur n'est pas connu à l'avance. Une garantie ne doit pas être extrapolée à l'ensemble d'un contrat multisupport.
Les unités de compte
Elles peuvent donner accès à des fonds investis en actions, obligations ou immobilier. Leur valeur varie à la hausse comme à la baisse et le capital n'est pas garanti.
Fonds, ETF et immobilier
Comparez la composition, le niveau de risque, les frais et les modalités de valorisation. Un support diversifié peut perdre de la valeur ; un support immobilier peut aussi présenter des contraintes de liquidité.
Euro-croissance et garanties à terme
Lorsque le support prévoit une garantie à une échéance, vérifiez son niveau et les conséquences d'une sortie avant cette date. Le nom commercial ne suffit pas à connaître l'engagement.
Choisir une répartition cohérente
Consultez les documents d'informations clés et réexaminez la répartition lorsque votre situation évolue. Notre page assurance vie présente les enjeux du contrat ; la gestion déléguée répond à une autre question, celle du suivi des investissements.
