PRÉPARER VOTRE AVENIR
ASSURANCE VIE
FONCTIONNEMENT ET AVANTAGES
L’assurance vie est une solution d’épargne indispensable pour vos projets dont le fonctionnement vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers. Vous décidez du montant, du mode et de la périodicité des versements, occasionnels ou réguliers.
Vous pouvez disposer à tout moment, de votre épargne sous forme d’avances, de rachats partiels ou de rachats partiels programmés.
Pour dynamiser votre épargne, selon votre profil d’investisseur. Une partie de votre épargne pourra être investie sur des supports en unités de compte, investis sur différents marchés financiers, c’est un bon moyen d’augmenter vos hypothèses de rendement.
Vous pouvez également bénéficier d’une gestion réactive de votre épargne grâce à la gestion pilotée.
Vous choisissez au terme de l’adhésion, des revenus qui vous seront versés sous forme de capital ou de rente parmi un large choix d’options et modulables selon vos besoins, avec la possibilité de sortir avec une dominante retraite, dépendance ou transmission.
En fonction de vos projets et de votre profil, nous vous aiderons à identifier la meilleure solution. La prise de RDV en ligne est disponible ici pour faciliter votre emploi du temps.
AVANTAGES FISCAUX UN CADRE FISCAL DE L'ASSURANCE VIE
Pendant votre phase d’épargne, en l’absence de rachat, les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux, mais totalement exonérées d’impôt sur le revenu pendant toute la durée de votre adhésion.
En cas de rachat : l’imposition est calculée sur les seules plus-values réalisées et non sur l’épargne rachetée.
En cas de rente : la rente viagère est partiellement exonérée d’impôt sur le revenu en fonction de votre âge lors de sa mise en service.
Retrouvez ici la fiscalité détaillée.
UNE TRANSMISSION SIMPLIFIÉE
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires librement désignés en exonération de tout droit pour le conjoint survivant ou le partenaire pacsé .
Pour les autres bénéficiaires, la fiscalité dépend de l’âge (avant ou après 70 ans) auquel vous avez effectué vos versements.
Les produits compris dans les capitaux décès sont soumis aux prélèvements sociaux.
L'ASSURANCE VIE: DIFFERENTS MODES DE GESTION
Notre contrat propose différentes options de gestion financière vous permettant (au-delà de la gestion libre) de bénéficier de l’expertise d’un professionnel.
Je souhaite :
- Confier la gestion de mon compte à un expert : je choisis la gestion pilotée pour profiter des opportunités de marchés.
- Une gestion clés en main : je choisis une convention de gestion thématique ou la convention de gestion personnalisée.
- Gérer moi-même mon épargne : je choisis la gestion libre et je personnalise moi-même mon contrat.
ZOOM SUR LA GARANTIE PLANCHER
Sans limite d’âge, ni de montant, vous bénéficiez de la garantie plancher (hors gestion libre) pour protéger vos bénéficiaires des aléas boursiers, en cas de décès .
Vos bénéficiaires pourront recevoir une rente calculée sur la base d’au moins les montants nets de frais que vous avez investis, augmentés des intérêts acquis sur les fonds sécurisés du contrat, sous réserve du maintien de cette gestion.
QUESTIONS FRÉQUENTES
SI MES PROJETS ÉVOLUENT, JE PEUX CHANGER D’AVIS ?
A tout moment, vous pouvez changer votre type de gestion et l’orientation de votre épargne. Dans le cadre des conventions de gestion, le premier changement de chaque année est gratuit.
EST-CE QUE JE PEUX SÉCURISER MON ÉPARGNE QUAND MA FIN DE CARRIÈRE SE RAPPROCHE ?
L’option Gestion évolutive vous permet de sécuriser progressivement votre épargne vers les fonds sécurisés à l’approche de la retraite.
Egalement, pendant la vie de votre adhésion, en conventions de gestion et gestion pilotée, les plus-values des unités de compte sont automatiquement sécurisées chaque année sur les fonds euros.
